Paga menos en tu hipoteca cada mes
Refinanciar tu hipoteca te permite reemplazar tu préstamo actual por uno nuevo con mejores condiciones: menor tasa, pago mensual más bajo, plazo distinto o acceso al equity de tu casa. Lo evaluamos por ti, en español, sin compromiso.
Refinancia para mejorar las condiciones de tu préstamo
Reemplaza tu hipoteca actual por una nueva con mejores condiciones. Aquí te explicamos qué es, cuándo conviene, los tipos disponibles y qué necesitas para aplicar.
¿Qué es refinanciar una hipoteca?
El refinanciamiento de hipoteca te permite reemplazar tu préstamo actual por uno nuevo con mejores condiciones. Muchos propietarios en Estados Unidos refinancian su hipoteca para reducir su tasa de interés, disminuir su pago mensual, cambiar el plazo o acceder al valor acumulado de su vivienda.
En Mi Casa Crédito ayudamos a la comunidad latina a encontrar opciones de refinanciamiento adaptadas a su situación financiera, incluso si utilizan ITIN o tienen historial de crédito limitado. Evaluamos tu caso completo sin compromiso.
¿Cuándo te conviene refinanciar?
Refinanciar tiene sentido cuando puedes mejorar las condiciones de tu hipoteca actual o cuando tu situación financiera cambió. Algunos escenarios donde es clara la ganancia:
• Las tasas del mercado bajaron al menos 0.75 – 1% por debajo de tu tasa actual · Mejoraste tu score de crédito y ahora calificas a mejores condiciones · Quieres pasar de tasa variable (ARM) a tasa fija para proteger tu pago · Tu casa subió de valor y quieres eliminar el PMI · Necesitas cash del equity acumulado · Quieres acortar el plazo (de 30 a 15 años) para pagar menos intereses.
Requisitos para refinanciar tu hipoteca
Los requisitos varían según el tipo de refinanciamiento y el prestamista, pero generalmente se evalúan factores como el valor de la propiedad, el historial de pagos del préstamo actual y tu situación financiera general.
• Ser propietario de una vivienda en Estados Unidos · Tener una hipoteca activa que esté al día en pagos · Equity acumulado en la propiedad (generalmente al menos 20%) · Historial de pagos estable de los últimos 12 meses · Evaluación de crédito aceptable o programas alternativos con ITIN disponibles.
6 razones para refinanciar tu hipoteca hoy
Refinanciar bien hecho puede ahorrarte decenas de miles de dólares a lo largo de la vida del préstamo. Estas son las ganancias reales que verás.
Reducir tu tasa de interés
Si las tasas bajaron desde que firmaste o si tu crédito mejoró, podrías obtener una tasa significativamente menor y ahorrar miles de dólares.
Bajar tu pago mensual
Un menor pago hipotecario te da más flujo de caja todos los meses. Puedes usar la diferencia para ahorrar, invertir o vivir más tranquilo.
Cambiar el plazo del préstamo
Pasa de 30 a 15 años para pagar menos intereses totales, o extiende el plazo si necesitas reducir el pago mensual.
De tasa variable (ARM) a fija
Si tu hipoteca es ARM y te preocupa que suban las tasas, refinancia a tasa fija y duerme tranquilo todo el plazo.
Eliminar el PMI
Si pagaste menos del 20% inicial, estás pagando seguro hipotecario (PMI). Si tu casa subió de valor, podemos quitarlo refinanciando.
Acceder al equity
Con un Cash-Out Refinance puedes sacar dinero en efectivo del valor acumulado para invertir, consolidar deudas o lo que necesites.
3 tipos de refinanciamiento que ofrecemos
Cada tipo de refinanciamiento sirve para una necesidad distinta. Te ayudamos a elegir el correcto según tu situación y objetivos financieros.
Talk to advisor →Refinanciamiento Tradicional (Rate & Term)
Reemplaza tu hipoteca actual por una nueva con mejor tasa, plazo distinto o ambas. Ideal para bajar el pago mensual o pagar menos intereses totales.
Cash-Out Refinance
Refinancia por un monto mayor al saldo de tu hipoteca y recibe la diferencia en efectivo. Útil para inversiones, consolidar deudas o remodelar.
Refinanciamiento FHA
Programa respaldado por el gobierno con requisitos más flexibles. Ideal si tu score de crédito es justo o tienes un FHA loan vigente que quieres refinanciar.
¿Cuál refinanciamiento te conviene?
Las 3 opciones más comunes para latinos en USA. Mira las diferencias clave para que llegues con la decisión más clara cuando hables con nosotros.
¿Tienes una tasa actual muy buena que no quieres perder?
Conoce el Closed-End Second Mortgage →Compramos la casa en 2019 con una tasa al 4.8% y pagábamos PMI todos los meses porque dimos menos del 20% inicial. En 2024 ya teníamos más equity y mejor score. Mi Casa Crédito nos refinanció a una tasa mejor, eliminamos el PMI, y nuestro pago bajó $340 al mes. En 5 años se traduce en más de $20,000 ahorrados.
Lo que más nos preguntan sobre refinanciar
¿En qué momento conviene refinanciar?
La regla clásica: cuando puedes bajar tu tasa al menos 0.75% – 1% respecto a tu tasa actual. Pero también vale la pena cuando: 1) Mejoraste tu crédito y calificas a mejor tasa, 2) Quieres pasar de ARM a tasa fija, 3) Quieres eliminar el PMI porque ganaste equity, o 4) Necesitas cash del equity. Evaluamos tu caso completo gratis.
¿Cuánto cuesta refinanciar una hipoteca?
Los costos de cierre suelen ser entre 2% y 5% del monto del préstamo. Incluyen avalúo, originación, seguro de título, abogado y otros. Algunos lenders ofrecen "no closing cost refinance" pero a cambio te suben la tasa. Te mostramos los números exactos antes de firmar para que veas si te conviene.
¿Cuánto tiempo se tarda en recuperar el costo de refinanciar?
Es el "break-even point". Si refinanciar te cuesta $5,000 y te ahorra $200/mes, recuperas la inversión en 25 meses ($5,000 ÷ $200). Si piensas quedarte en la casa más tiempo que eso, refinanciar te conviene. Si vas a vender pronto, posiblemente no. Te calculamos este punto exacto para tu caso.
¿Acepta ITIN o necesito Social Security?
Aceptamos ambos. Si tienes ITIN, equity en tu casa e historial de pagos sólido, calificas. Trabajamos casos con ITIN regularmente y todo el proceso es en español.
¿Refinanciar afecta mi puntaje de crédito?
Hay un impacto pequeño y temporal (5–10 puntos) por la consulta dura (hard inquiry) y por abrir una cuenta nueva. Pero se recupera en pocos meses y, si bajas tu DTI o utilization, en el mediano plazo tu score puede mejorar.
¿Puedo refinanciar si tengo poco equity?
Sí, hay programas especiales. FHA Streamline permite refinanciar con muy poco equity si ya tienes un préstamo FHA. VA IRRRL es similar para veteranos. Y para hipotecas convencionales hay programas con LTV de hasta 97% en ciertos casos. Evaluamos qué programa encaja en tu situación.
¿Cuánto podrías ahorrarte al refinanciar?
Calculamos tu break-even point, revisamos las tasas actuales y te decimos en 24 horas cuánto te puedes ahorrar al mes. Sin compromiso, sin afectar tu crédito.