Accede al valor de tu casa sin tocar tu hipoteca actual
Si ya tienes una hipoteca con buena tasa y no quieres perderla refinanciando, un Closed-End Second es la jugada inteligente: sacas equity con pagos fijos y plazo definido, sin modificar tu préstamo principal.
Saca cash de tu casa sin perder tu hipoteca actual
El Closed-End Second Mortgage te permite acceder al equity acumulado de tu vivienda manteniendo intacta tu hipoteca principal. Aquí te explicamos qué es, cómo funciona y qué necesitas.
¿Qué es un Closed-End Second Mortgage?
Un Closed-End Second Mortgage es un segundo préstamo que se obtiene utilizando el valor acumulado (equity) de tu vivienda como garantía, sin reemplazar tu hipoteca principal. A diferencia de otras opciones, ofrece una cantidad fija de dinero y pagos mensuales establecidos desde el inicio.
Es una alternativa común para propietarios que desean acceder a liquidez sin modificar las condiciones de su préstamo hipotecario actual. Si compraste tu casa cuando las tasas estaban bajas, esta es la forma de no perder esa ventaja.
¿Cómo funciona un segundo préstamo sobre tu vivienda?
El prestamista evalúa el valor actual de tu propiedad y el saldo de tu hipoteca principal. La diferencia entre ambos es tu equity disponible, y con base en eso se determina el monto que puedes solicitar.
Este préstamo se paga de forma independiente a tu hipoteca principal, con cuotas mensuales fijas y un plazo definido (típicamente entre 10 y 30 años). Tendrás dos pagos hipotecarios mensuales: el original y el del segundo préstamo.
¿Para qué puedes usar un Closed-End Second?
Este tipo de préstamo ofrece flexibilidad para utilizar el dinero según tus necesidades financieras o de inversión. Algunos de los usos más comunes que vemos en nuestros clientes:
• Consolidar deudas de tarjetas de crédito a una tasa mucho más baja · Remodelar o mejorar tu vivienda para aumentar su valor · Invertir en nuevas oportunidades inmobiliarias o de negocio · Cubrir gastos importantes (educación, médicos, emergencias) · Financiar proyectos personales o de negocio.
Por qué elegir un Closed-End Second
Si tu hipoteca actual tiene una buena tasa, refinanciar puede ser un mal negocio. Este producto te deja saca cash sin tocar nada de lo que ya tienes.
Conserva tu hipoteca actual
No tocas el principal. Si tu hipoteca está al 3-4% (de cuando estaba barato), no pierdes esa tasa al sacar cash. Solo sumas un segundo préstamo.
Pagos fijos y predecibles
A diferencia del HELOC (que tiene tasa variable), aquí recibes la cantidad completa al inicio con cuotas mensuales fijas y plazo definido.
Liquidez inmediata
Recibes el monto total en un solo desembolso. Ideal cuando ya sabes exactamente cuánto necesitas (remodelación, deuda, inversión).
Consolidación de deudas
Cambia varias tarjetas al 22-29% APR por un solo pago a una tasa muchísimo más baja. Una de las mejores formas de salir de deuda mala.
Inversión en tu vivienda
Remodelar baños, cocina o agregar habitaciones aumenta el valor de tu casa. El dinero gastado en mejoras vuelve como equity adicional.
Posibles beneficios fiscales
En ciertos casos, los intereses del segundo préstamo son deducibles si el dinero se usa para mejoras de la casa. Consulta con tu CPA.
Lo que necesitas para aplicar a un Closed-End Second
Para acceder a este tipo de financiamiento, los prestamistas evalúan tu perfil financiero y el valor de tu propiedad. En Mi Casa Crédito revisamos tu caso completo y te decimos en 24 horas si calificas.
Verificar elegibilidad →Equity disponible en la vivienda
Generalmente al menos 15–20% de equity acumulado después del segundo préstamo (CLTV típico hasta 85%).
Historial de pagos positivo
Pagos al día en tu hipoteca principal por al menos los últimos 12–24 meses, sin atrasos significativos.
Puntaje de crédito adecuado
Generalmente desde 640, idealmente 680+. Mientras mejor el score, mejor la tasa que obtienes.
Ingresos verificables o alternativos
W-2, taxes o estados de cuenta para auto-empleados. Aceptamos perfiles con ITIN.
Relación deuda-ingreso saludable
DTI típicamente por debajo de 45% considerando ambos pagos hipotecarios (el original + el nuevo).
Avalúo de la propiedad
Se realiza un avalúo independiente para confirmar el valor actual de tu vivienda y calcular el equity exacto.
Closed-End Second vs HELOC
Ambos te dan acceso al equity de tu casa sin refinanciar, pero funcionan distinto. Mira cuál te conviene según tu situación.
Compramos la casa en 2021 con una tasa al 3.1% y necesitábamos dinero para remodelar la cocina y consolidar deudas de tarjetas. Refinanciar significaba perder esa tasa baja, así que en Mi Casa Crédito nos explicaron lo del Closed-End Second en español. Sacamos lo que necesitábamos sin tocar la hipoteca principal. Mejor decisión financiera del año.
Lo que más nos preguntan sobre Closed-End Second
¿Cuánto puedo sacar de un Closed-End Second?
Depende del equity disponible. La fórmula básica: valor actual de la casa × CLTV máximo (85%) menos el saldo de tu hipoteca principal. Ejemplo: casa que vale $500K, hipoteca actual de $300K, CLTV 85% → puedes sacar hasta $125K. Un asesor te calcula el monto exacto según tu perfil y prestamista.
¿Cuál es la diferencia entre esto y un Cash-Out Refinance?
El Cash-Out Refinance reemplaza tu hipoteca actual por una más grande (que incluye el cash que sacas). Si tu tasa original era baja, pierdes ese beneficio. El Closed-End Second deja intacta tu hipoteca y agrega un segundo préstamo independiente. Si tu tasa actual es buena, esta es la jugada correcta.
¿Las tasas son más altas que una primera hipoteca?
Sí, típicamente entre 1% y 3% más altas que una primera hipoteca, porque el segundo prestamista asume más riesgo (si te atrasas, el primer prestamista cobra antes). Pero aún así son muchísimo más bajas que tarjetas de crédito o préstamos personales.
¿Puedo perder mi casa si dejo de pagar el segundo préstamo?
Sí, ambas hipotecas (principal y segunda) están garantizadas con tu vivienda. Si dejas de pagar cualquiera de las dos, podrías enfrentar un proceso de ejecución hipotecaria. Por eso es importante asegurar que puedes cubrir ambos pagos antes de aplicar.
¿Cuánto tarda el proceso de aprobación?
Generalmente entre 3 y 6 semanas. Es más rápido que una hipoteca de compra porque ya conocemos la propiedad (es tuya). La pre-aprobación inicial te la damos en 24-48 horas con tu documentación básica.
¿Aceptan ITIN o necesito Social Security?
Aceptamos ambos. Si tienes ITIN, equity en tu casa e historial de pagos sólido, calificas. Trabajamos casos con ITIN regularmente y todo el proceso es en español si lo prefieres.
¿Listo para sacar cash sin tocar tu hipoteca actual?
Calculamos tu equity, te explicamos las opciones en español y te respondemos en menos de 24 horas. Sin compromiso, sin afectar tu crédito.